對從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動或違規(guī)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，要堅決依法查處和取締

　　以清理規(guī)范工作為契機(jī)，強(qiáng)化對非融資性擔(dān)保公司的管理，構(gòu)建長效機(jī)制

　　針對一些地區(qū)非融資性擔(dān)保公司數(shù)量激增、業(yè)務(wù)混亂，銀監(jiān)會 、發(fā)改委等八部門日前聯(lián)合發(fā)布通知，對非融資性擔(dān)保公司予以清理規(guī)范。

　　這份名為《關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保公司的通知》要求，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府于2013年12月至2014年8月底，對本行政區(qū)域內(nèi)的非融資性擔(dān)保公司進(jìn)行一次集中清理規(guī)范，重點是以“擔(dān)保”名義進(jìn)行宣傳但不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司。

　　此前，對于非融資性擔(dān)保公司，并無明文作出規(guī)定，其設(shè)立也不需要監(jiān)管部門出具經(jīng)營許可證，成為一些人非法吸存、高利放貸的資金運作平臺。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，此次清理，是對擔(dān)保行業(yè)“游擊隊”的一次集中整頓，并以此為契機(jī)，強(qiáng)化對非融資性擔(dān)保公司的管理，構(gòu)建長效機(jī)制。

　　擔(dān)保體系的游擊隊

　　2010年3月，銀監(jiān)會、發(fā)改委、人民銀行等聯(lián)合下發(fā)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，自此，擔(dān)保公司便有了融資性和非融資性之分。

　　所謂“融資性擔(dān)保”，是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

　　依此類推，所謂融資性擔(dān)保公司，即經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司，針對的債權(quán)人是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　“融資性擔(dān)保公司，以銀行信貸為擔(dān)保標(biāo)的，除此之外的公司，就是非融資性擔(dān)保公司。”一位地市級金融辦副主任說，對于前者，政府有前置性審批，有明確要求，但對后者的設(shè)立，此前的要求不是那么詳盡。

　　根據(jù)《暫行辦法》，融資性擔(dān)保公司的設(shè)立，須先由省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，然后憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。而非融資性擔(dān)保公司依據(jù)《公司法》和工商行政管理部門的行政審批條例的規(guī)定，即可獲得經(jīng)營手續(xù)和資格。

　　在上述金融辦副主任看來，融資性擔(dān)保公司是持牌機(jī)構(gòu)，非融資性擔(dān)保公司是非持牌機(jī)構(gòu)。“在整個擔(dān)保系統(tǒng)中，通俗地說，前者是正規(guī)軍，后者是游擊隊。”

　　也因此，在日常監(jiān)管過程中，“主要盯前者，因為與銀行信貸直接關(guān)聯(lián)，對金融市場有較大影響。對于后者，此前的關(guān)注度不高，有些地區(qū)甚至沒有明確管理部門。”

　　堅決懲治“掛羊頭賣狗肉”

　　近期，一些地區(qū)非融資性擔(dān)保公司數(shù)量激增、業(yè)務(wù)混亂等問題日益突出，大量非融資性擔(dān)保公司不經(jīng)營擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動，風(fēng)險事件和群體性事件頻發(fā)，對有關(guān)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展造成嚴(yán)重影響。

　　《通知》明確，對從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規(guī)活動或違規(guī)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，要堅決依法查處和取締。

　　杭州一家國有擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人說：“一些達(dá)不到融資性擔(dān)保公司的設(shè)立門檻，拿不到經(jīng)營許可證，就成立一家非融資性擔(dān)保公司，做著”掛羊頭賣狗肉“的業(yè)務(wù)，實際上淪為了非法吸儲、高息放貸的平臺。”

　　為避免一些公司“掛羊頭賣狗肉”，所營業(yè)務(wù)與公司名稱不符，《通知》還規(guī)定，非融資性擔(dān)保公司應(yīng)按其實際從事的主營業(yè)務(wù)對公司名稱予以規(guī)范，標(biāo)明其行業(yè)或經(jīng)營特點；專門經(jīng)營工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保等業(yè)務(wù)的，應(yīng)在名稱中標(biāo)明“非融資性擔(dān)保”、“工程擔(dān)保”或主要經(jīng)營的非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)種類。

　　值得注意的是，《通知》還要求，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府以清理規(guī)范工作為契機(jī)，強(qiáng)化對本地區(qū)非融資性擔(dān)保公司的管理，構(gòu)建長效機(jī)制。健全法規(guī)制度，明確管理部門。

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