中國大眾富人的聚財術

    最近發(fā)布《中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，中國大眾富人隊伍在近兩年迅速壯大， 2012年達到了1,026萬人。他們擁有10萬美元到100萬美元的可流通資產(chǎn)，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和居所，建立了幸福的家庭。他們是如何聚財?shù)?，又是怎樣進行投資的，我們不妨也從這份富人報告中去尋找一些蛛絲馬跡，按圖索驥，去實現(xiàn)我們的“富人夢”。

    盼望著，盼望著，手里的銀子多了，富裕的腳步近了。一切都像剛睡醒的樣子，欣欣然張開了眼。薪水漲起來了，生活好起來了，人們的腳步輕盈起來了。

    大眾富人們像剛落地的娃娃，從頭到腳都是新的，它生長著；大眾富人們像小姑娘，花枝招展的，笑著走；大眾富人們像健壯的青年，有鐵一般的胳膊和腰腳，領著我們向前去。

    以上套用朱自清散文《春》的幾句，道出了大眾富人這個快速發(fā)展的群體，不知不覺在我們的社會已經(jīng)日漸壯大。

    黨的十八大報告為國人描繪了一幅宏偉的“中國夢”藍圖。對于普通人來說，他們的“中國夢”里總會有一個財富夢?！暗?020年，居民人均收入比2 010年翻一番”的具體指標，好似指路明燈一樣，指導著人們在通往財富增長的道路上奮勇向前，這也成為國人為之奮斗的“中國夢”一個縮影。

    超過1000萬的大眾富人

    那么，所謂的大眾富人到底是個什么情況呢？

    參考國際通行標準，國際知名財經(jīng)雜志《福布斯》定義的中國大眾富裕階層，是指個人可投資資產(chǎn)在10萬美元(約63萬元人民幣)至100萬美元(約630萬元人民幣)之間的中國中產(chǎn)階級群體。這部分人群中，很大一部分被通俗地稱為“高級白領”。其中，個人可投資資產(chǎn)包括個人持有的流動性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存款、股票、基金、債券、保險(行情 專區(qū))及其他金融性理財產(chǎn)品，以及個人持有的投資性房產(chǎn)等。

    3月28日，《福布斯》中文版聯(lián)合宜信財富，發(fā)布最新調(diào)研成果《中國大眾富裕階層財富白皮書》。報告顯示中國大眾富人隊伍在近兩年迅速壯大，2010年這一群體人數(shù)達到了794萬人，2012年達到了1,026萬人。按照近幾年個人資產(chǎn)增速推算，這一群體在2 013年底將達到1,2 02萬人。現(xiàn)在，這個數(shù)量已經(jīng)被當成一個群體拿來說，這一群體所掌握的私人財富也在快速增加，他們目前的人均可投資資產(chǎn)在133萬元左右。

    那么，這些大眾富人是如何聚財?shù)?，又是怎樣進行投資的，值得我們研究學習。我們不妨也從這份富人報告中去尋找一些蛛絲馬跡，按圖索驥，或許也可以實現(xiàn)我們的“富人夢”。

    年輕的高學歷大眾富人

    哪些人是大眾富人呢？

    今年30歲的王昆侖目前在北京一家大型民企工作，典型的“80后”。他2005年大學畢業(yè)之后就來到北京，成為北漂一族，現(xiàn)在年薪已經(jīng)達到20萬元，在北京有一套自住房?？吹竭@份報告上的標準，他笑言沒想到自己已經(jīng)成為大眾富人。

    報告顯示，81.1%的大眾富人出生于19 6 0年~1989 年，這說明目前“60 后”、“70 后”與“80后”為中國大眾富人的主體。值得注意的是“70 后”( 年齡約30 歲~40 歲) 占比33.6%，這部分人經(jīng)過一定的社會積累，成為大眾富裕階層的中堅力量。

    只是年富力強還是不行的，再看看他們的學歷。這些大眾富人的學歷普遍較高，本科學歷占50.7%，本科以上占16.6%，兩者加起來占比近7成。高學歷、年富力強是這些大眾富人最重要的標簽。30歲大學本科畢業(yè)的王昆侖顯然符合以上大眾富人標準。

    大多有兩個收入來源

    這些大眾富人如何聚財，是大家最為關心的問題?？纯磮蟾媸窃趺凑f的。

    首先從收入來說，在這些大眾富人中，年總收入11 萬元~50 萬元的占54.0%，收入 51 萬元~100 萬元的占27.5%，收入101萬元~500 萬元的占13.8%。

    看來要成為大眾富人，月薪最少也得1萬元，沒有達到的“潘俊泵橋Π傘

    大眾富人這些收入是怎么來的？報告顯示，57.1% 的大眾富裕階層財富全部或部分來自于工資或企業(yè)分紅，緊隨其后的財富來源依次為企業(yè)、房地產(chǎn)(行情 專區(qū))投資、股市投資等。

    以上數(shù)據(jù)看似沒什么亮點，但其中一個數(shù)據(jù)引起了記者的注意，即“有42. 3% 的大眾富裕階層擁有兩個及兩個以上的收入來源?！瘪R無夜草不肥?？磥?，簡單的想靠工資成為大眾富人，有點難。

    僅僅依靠工資收入的王昆侖目前還沒有其它額外收入，最近他正準備入股朋友新開的一家小型公司?！爸豢抗べY，很難攢下錢，到我們這個年齡，都會尋找一個第二職業(yè)?！彼嬖V《投資與理財》記者。

    40歲的張少華是個典型的“70后”，目前在山西太原有一家自己的公司，每年有固定50多萬元的收入，可以說是衣食無憂，而他最早的財富積累竟然是炒房所得。早年在北京工作的他，在2003年用20萬元在北京買了第一套房。從2005年開始，他賣了自己那套房，開始專心炒房，到2010年帶著炒房積累的500萬元，回到老家太原，開了現(xiàn)在這家公司。

    報告也顯示房產(chǎn)投資為這些大眾富人積累財富，立下了汗馬功勞。

    盡管有觀點認為，高房價正吞噬中產(chǎn)階層的“中國夢”，但“白皮書”顯示，74%的大眾富人擁有2套及以上房產(chǎn)，39. 9%的大眾富人擁有3套及以上住房。其中，房地產(chǎn)投資獲利的財富來源占據(jù)了不小比例，有18.8%。

    這表明，不少大眾富人的財富積累是依靠房地產(chǎn)。但現(xiàn)在看來，在國家的嚴厲調(diào)控之下，房地產(chǎn)投資機會不再，通過投資房產(chǎn)實現(xiàn)大眾富人夢，可能性已經(jīng)很小，這就需要尋找下一個“房地產(chǎn)”。

    “我最慶幸的是早早在北京買了房子，不然，現(xiàn)在肯定是無房一族，更談不上大眾富人了?！闭劦椒慨a(chǎn)，王昆侖慶幸自己當初負債買房的選擇。如果不是2007年就買了房子，現(xiàn)在他的錢可能都會用來買房子了。

    富人們更愛理財

    手有閑錢的這些富人是怎么理財?shù)哪兀?/P>

    不同資產(chǎn)規(guī)模的大眾富人對于閑置資金的管理方式是有所不同的。

    整體來說，大眾富人階層有88. 0% 的人運用個人資產(chǎn)進行了投資，其中資產(chǎn)規(guī)模在300 萬元~600 萬元的人群中，有高達91.8% 的人運用個人資產(chǎn)進行了投資。在滿足日常生活以外，這一階層更多的人考慮如何擴大現(xiàn)有資產(chǎn)?？梢?，大眾富裕階層對于財富增長的強烈渴望。

    業(yè)內(nèi)資深人士分析，正值青年的2 0至29 歲人群，把更多的精力放在事業(yè)上，但是受到通脹等因素的影響，還是愿意把78.5%的閑置資金用來投資。而隨著年齡的增加，事業(yè)逐漸穩(wěn)定，有了一定的資金基礎，這時如何讓手頭閑置資金增值，就成了更為重要的目標，因此進行投資的比例也上升。

    進入40 歲以后，一方面希望通過投資來抵抗通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值，另一方面還面臨著下一代教育的問題，投資比例雖然還在逐步上升，但上升的速度卻開始放緩。當這一階層人群步入老年階段，養(yǎng)老醫(yī)療問題開始進入他們的生活，因此資產(chǎn)管理的重點慢慢從繼續(xù)積累財富，逐漸轉向穩(wěn)妥的保守儲蓄。

    談到理財，王昆侖告訴記者：“目前，我的錢大多是存定期和買銀行(行情 專區(qū))理財產(chǎn)品，這樣比較保險。我認為，理財首先要保本?！爆F(xiàn)在，他也開始了解一些股票、基金的知識，準備試著投資一下。

    “我的閑錢都是投資公司了，我自認為這比普通理財獲得的回報多很多?！边@是張少華的觀點。據(jù)他介紹，他的朋友圈里，一些人開始收藏藝術品，他們大多認為藝術品可以陶冶情操，也可以增值。

    報告顯示，近9成大眾富人傾向于中低等風險和中低等收益。這表明，大眾富裕階層投資相對保守，更重視合理回報，但這類投資渠道在國內(nèi)較少。

    王昆侖每年都會帶妻子出國旅游一番，每周踢一次足球賽也是必不可少的。在移民問題上，他說：“目前還沒考慮過，到我孩子也許會考慮吧?！?/P>

    而張少華每年都會在國外待一個月，他的大兒子目前已經(jīng)在美國留學了，過兩年他準備把二兒子也送出國。

    他倆的觀點也代表著大多富人的想法，報告也驗證了這一點。與更加富裕的階層相比，大眾富裕階層的移民意愿偏低，76.0%的人表示自己并無移民打算。但是，這一群體中考慮將子女送到國外留學的人數(shù)占比達3/4之多。

    理財機構的機會

    記者從采訪中得知，財富自由是王昆侖現(xiàn)在最大的奮斗目標?！懊磕昴苡?0萬固定收入，我就可以財務自由了，我的目標是工作到40歲退休?！蓖趵稣f。

    王昆侖給記者算了一筆賬：“如果我有500萬，每年能有10%的收益，那么每年就有50萬的收入。不知道這個想法能不能實現(xiàn)？”

    張少華顯然現(xiàn)實了許多，他說：“對于財富自由，我沒有一個具體的數(shù)字。我的公司已經(jīng)步入正軌，每年固定都有一定的收入，和幾個朋友開的另外一家公司每年也有相當?shù)姆旨t，現(xiàn)在可以說已經(jīng)財富自由了?！?/P>

    在現(xiàn)實生活中，接近6成的大眾富人將財務自由的門檻定為600萬至3000萬元，將實現(xiàn)時間定為10年以后。這意味著，大眾富裕階層想要實現(xiàn)財富自由，需要更多的努力，來增加自身收入。

    報告顯示，超過5成的大眾富人只有1至5年的投資經(jīng)驗，超過7成只有不超過10年的經(jīng)驗。入門級的投資經(jīng)驗，使得大眾富裕階層在財富管理上并不是一帆風順，專業(yè)的財富管理服務對他們而言十分重要。

    大眾富裕階層正在成為社會的中堅力量，一些財富管理機構也開始把目光投注到他們身上。

    面對數(shù)目龐大的這些大眾富人，財富管理機構如何滿足這一階層在財富保值增值方面的獨特需求？

    “過去，國內(nèi)財富管理機構關注的大多是可投資資產(chǎn)在6 0 0萬人民幣以上的高凈值人士，針對這一群體的研究報告也有很多。但數(shù)目最龐大的大眾富人群體，則一直沒有對應的專業(yè)財富管理機構。未來，相信大眾富人階層會繼高凈值人士之后，成為財富管理行業(yè)的第二增長點?！?現(xiàn)任宜信財富首席財富管理專家的呂騏博士在報告發(fā)布會上如是說。

    中產(chǎn)階級升級億萬富豪的六大途徑

    中產(chǎn)階級比上不足比下有余，對他們而言，最關心的是如何成為萬中無一的億萬富豪。

    曾幾何時，小編天真地以為，自己月入6 0 0 0余元，手里有點存款，好歹比大街上四處流浪的“無產(chǎn)階級”強一些，兩年內(nèi)步入中產(chǎn)階級行列應該問題不大。然而，當小編看到中產(chǎn)階級的標準時，那脆弱的雄心壯志立刻在極度失望中燃燒殆盡。

    因為參考國際通行標準，《福布斯》定義的中國大眾富裕階層，是指個人可投資資產(chǎn)在10萬美元(約63萬元人民幣)至100萬美元(約630萬元人民幣)之間的中國中產(chǎn)階級群體。這部分人群中，很大一部分被通俗地稱為“高級白領”。個人可投資資產(chǎn)包括個人持有的流動性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存款、股票、基金、債券、保險和其他金融性理財產(chǎn)品，以及個人持有的投資性房產(chǎn)等。

    擁有63萬元到630萬元人民幣的個人資產(chǎn)，才算得上是中產(chǎn)階級，看來，小編還要再等幾十年了。然而，據(jù)《財經(jīng)》(博客,微博)雜志福布斯中文版發(fā)布的《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示，大眾富裕階層(即中產(chǎn)階級)迅速擴大，2012年末達到了1026萬人，他們占私人財富總額的比例逐漸走高，2012年達16.4%。

    看來，對小編而言，何時才能加入這10 0 0多萬大眾富裕階層的行列，已經(jīng)可望而不可及了。但對這10 0 0多萬“比上不足、比下有余”的人來說，他們最關心的，則是如何成為萬中無一的億萬富豪?？偨Y他們由中產(chǎn)階級升級億萬富豪的經(jīng)歷，大體上有六大途徑。

    途徑一

    勇于創(chuàng)新打破傳統(tǒng)思維

    無論你投資哪個行業(yè)，一個好的創(chuàng)新點，都能夠讓你在最短的時間內(nèi)成為行業(yè)翹楚，當然，你也就由此成為大亨、巨富。創(chuàng)新涵蓋眾多領域。縱觀世界頂級富豪，比爾?蓋茨、喬布斯、戴爾等人無一例外，都是依靠自己的獨到創(chuàng)新，推動了時代的發(fā)展，并成為富豪中的富豪。

    如果你沒有能力進行產(chǎn)品技術方面的創(chuàng)新，請不要沮喪，你還可以打破傳統(tǒng)思維，去投資那些在未來會很有發(fā)展前景的行業(yè)，它同樣可以令你受益匪淺。

    途徑二

    現(xiàn)在就開始制定有效的理財規(guī)劃

    對中產(chǎn)階級而言，自身已經(jīng)有了一定的財富積累，但其個人的投資規(guī)劃可能是模糊的，也可能是十分傳統(tǒng)、平穩(wěn)的，很多人甚至僅僅為了資產(chǎn)保值而投資。因此，制定一個行之有效的投資規(guī)劃，并努力將其付諸實施是十分必要的。因為只有如此，早早養(yǎng)成好的理財習慣，自己口袋里的錢才會越來越多，也才會真正成為百萬富豪。

    途徑三

    要有自己的投資理財原則

    不能看哪個行業(yè)好，就去投什么，而是要盡量從一開始就選擇好行業(yè)，并努力堅持下去。如果只是盲目跟風，那么，你就只能越來越遠離你的“富豪夢”。 調(diào)查顯示，3/4的百萬富翁買一種股票至少持有5年以上，將近4成的百萬富翁買一種股票至少持有8年以上。畢竟理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對于短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機會再投資。

    途徑四

    要勤奮工作，學會記賬

    很多人都認為富豪們之所以有錢，只不過是“運氣好”罷了，但事實并不是這樣。一些富豪在談到這一點時，均表示自己成功的最基本原因不是別的，而是勤奮工作。他們認為，勤奮才會帶來好運，因為勤勞多半會導致成功，而人們則認為好運會帶來成功。

    說到記賬，大多數(shù)富豪都有這個習慣，在每月的月初和月末，詳細列出花錢的預算和結余，這有助于更好地管理資產(chǎn)。

    途徑五

    敢做夢，從自己當老板開始

    敢做夢，并不是要去依靠每天買幾塊錢的彩票，來實現(xiàn)自己的億萬富豪夢。潛能大師安東尼?羅賓曾經(jīng)說過：“當你做出決定的那一刻，人生就已經(jīng)注定?！币氤蔀楦缓?，首先就要樹立自己的信念。一個人有了堅強的自信心，就能夠發(fā)揮出最大限度的力量，甚至作為一個普通人也可以成就一番神奇的事業(yè)。雖然聽起來有些說教，但事實是，很多富豪在早年尚未發(fā)家的時候，就有了極強的成功信心。比如早在馬云開始創(chuàng)業(yè)的19 9 9年，現(xiàn)任中共中央政治局委員、時任浙江省委書記的張德江就關注過馬云。而那時公司還設在馬云家里，一切才開始起步，簡陋得很，地上鋪的是化纖(行情 專區(qū))地毯，還用撥號上網(wǎng)。當時，馬云就同張德江書記說，將來阿里巴巴的市值會達到50億美元。

    此外，縱觀世界各地的富豪大亨，沒有一個不在某領域建立了自己的商業(yè)帝國。國外的喬布斯、比爾?蓋茨等人，國內(nèi)的馬云、王石、李彥宏等人，他們的共同點是，即便從小公司做起，也是自己當老板，因為只有自己當老板，才有可能在某行業(yè)構建和發(fā)展屬于自己的藍圖，也才有可能成為巨富。

    途徑六

    選準行業(yè)，抓住機遇

    看大多數(shù)富豪的經(jīng)歷，他們都是在創(chuàng)業(yè)早期就牢牢選定了某個行業(yè)，并盡量做到極致。從全世界范圍來看，投資、時尚和零售、房地產(chǎn)、多元化經(jīng)營、科技、制造、能源、金融、食品(行情 專區(qū))和飲料、媒體等行業(yè)是誕生富豪人數(shù)較多的。在中國，根據(jù)2013年2月28日胡潤研究院發(fā)布的全球富豪榜，從行業(yè)看，房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)家以28.4%占比成為上榜富豪的絕對首位；其次是制造業(yè)，占15.3%；金融與投資排名第三，占12.7%。

    很明顯，中國頂級富豪主要集中在房地產(chǎn)業(yè)。然而，這并不意味著在中國要想成為富豪，房地產(chǎn)業(yè)就是首選。因為如今的地產(chǎn)界大佬，都是從中國地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時間內(nèi)發(fā)展起來的。如同本刊此前曾經(jīng)報道的“92派”一樣，他們緊緊抓住了時代發(fā)展的機遇，在某個行業(yè)尚未崛起的時候，就看到了它的市場前景，并投身其中?？傮w而言，中國近幾十年來的致富機遇有：1988年前后，計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉軌過程中，價格雙軌制的存在和物資緊缺、商品地區(qū)差價大，令從事外貿(mào)工作的人員和“倒爺”們賺得盆滿缽滿；19 92年，生產(chǎn)要素市場開始發(fā)育，最早倒騰股票、債券、基金、期貨以及倒地皮者獲得暴富機會；1997年，國有經(jīng)濟開始戰(zhàn)略性改組，一些人在收購、兼并、上市、重組等資本經(jīng)營中富裕起來；19 9 9年以來，網(wǎng)絡經(jīng)濟、新經(jīng)濟(310358,基金吧)興起，一批新貴崛起。因此，在中國，要想成為億萬富豪，就要做到觀念新，善于利用權力、利益調(diào)整中帶來的商機，同時也很會利用政策變化的機遇。