近日，備受關(guān)注的養(yǎng)老體系改革方案有了最新進(jìn)展。前日人社部副部長胡曉義稱，具體政策還在研究，但他表示，希望職工和居民參保者在有能力時先自愿增加繳費(fèi)年限。有市民向記者咨詢，想了解以自己目前的工資水平，在僅僅有社保養(yǎng)老的情況下，退休后將能獲得多少養(yǎng)老金以及如何養(yǎng)老。廣日

　　專家表示，消費(fèi)者在退休以后僅能拿到目前稅前工資三分之一的養(yǎng)老金，若消費(fèi)者想在退休時達(dá)到之前的收入水平需補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老險，“一般而言，如養(yǎng)老金替代率能保持在60%-80%這個區(qū)間，個人的退休生活能保持和工作時差不多的水平，但當(dāng)養(yǎng)老金替代率低于50%的時候，老年的生活將會比較困難。

　　一般來說，一個人退休后，其消費(fèi)會有所減少，但如果養(yǎng)老金替代率過低，退休后的生活質(zhì)量將受到極大的影響。專家提醒，市民還可以通過提高個人職稱來獲得額外的養(yǎng)老津貼。

　　案例一：

　　今年26歲的蘇小姐進(jìn)入其現(xiàn)在的企業(yè)第4年，現(xiàn)在平均月收入約為15000元，“按單位的工資單明細(xì)顯示，每個月我個人需繳納養(yǎng)老保險1011元，單位每個月繳納2529元，但不知道等我退休時可以從社保養(yǎng)老金里面拿到多少錢？”

　　分析：

　　案例當(dāng)中的蘇小姐，目前的工資15000元已超過廣東省社保養(yǎng)老繳費(fèi)工資封頂線12645元，其每月按12645元的8%即1101.6元繳納了社保養(yǎng)老個人賬戶的部分，公司每月按12645元的20%即2529元繳納了社保養(yǎng)老統(tǒng)籌賬戶的部分。

　　假設(shè)其個人實(shí)際月工資與在崗職工月平工資均保持不變，退休前社平工資與目前也保持不變?yōu)?215元，且不計個人賬戶養(yǎng)老金年利息，蘇小姐在退休前工資為15000元，則退休后社保養(yǎng)老金為5138元，其中個人賬戶領(lǐng)取2356元，統(tǒng)籌賬戶領(lǐng)取2782元。按照退休金/退休前工資的比例來看，蘇小姐的社保養(yǎng)老金僅為在崗時工資的34.3%。

　　保險（放心保）專家建議，蘇小姐可以選擇保額10萬元、交費(fèi)年限為15年的商業(yè)養(yǎng)老險。年付保費(fèi)23030元，累計總保費(fèi)345450元，55歲時按4.5%投資回報率計算，賬戶現(xiàn)金價值+個人賬戶價值約為592940元，若按社保個人賬戶計發(fā)月數(shù)170個月來計算，每月約能補(bǔ)充3488元養(yǎng)老金。