“年金分紅”增強(qiáng)流動(dòng)性

　　國(guó)老齡化進(jìn)程的加速、平均壽命的延長(zhǎng)、“四二一”家庭結(jié)構(gòu)的凸顯、通脹壓力的威脅等，對(duì)人們依靠社保、養(yǎng)兒防老、儲(chǔ)蓄養(yǎng)老等傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念提出了新的挑戰(zhàn)，如何抵御人生晚年無(wú)可避免的風(fēng)險(xiǎn)―“養(yǎng)老金儲(chǔ)備不足”成了擺在老百姓面前一個(gè)無(wú)法回避的問題。

　　為滿足消費(fèi)者對(duì)安心養(yǎng)老越來越迫切的規(guī)劃需求，工銀安盛人壽近日特別推出一款“金色晚年年金保險(xiǎn)(分紅型)”，為消費(fèi)者的養(yǎng)老金儲(chǔ)備池開注新的源頭，通過“活到老領(lǐng)到老”的穩(wěn)定補(bǔ)充退休收入規(guī)劃，為養(yǎng)老生活提供保障，?？顚Ｓ?，安心無(wú)憂。

　　據(jù)悉，該產(chǎn)品特別將年金開始領(lǐng)取年齡設(shè)為50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四檔，既便于客戶根據(jù)自己的退休生活安排而自由選擇，又保證專款專用，避免養(yǎng)老儲(chǔ)備的提前消耗。

　　記者了解到，該產(chǎn)品自指定年金領(lǐng)取日開始，客戶每年都可以領(lǐng)取10%保險(xiǎn)金額的年金(或每月領(lǐng)取0.84%保險(xiǎn)金額的年金)，作為社保及存款之外的養(yǎng)老金補(bǔ)充，助力退休生活品質(zhì)保障，且可以活到老領(lǐng)到老，直至100周歲，使養(yǎng)老安心無(wú)憂。此外，客戶還可每年參與周年紅利分配，分享工銀安盛人壽的經(jīng)營(yíng)成果，為晚年生活更添收益。

　　同時(shí)，為充分保證客戶利益，工銀安盛人壽“金色晚年年金保險(xiǎn)(分紅型)”特別提供“保證20年領(lǐng)取”的安心承諾，自年金領(lǐng)取日開始，客戶可獲得20年領(lǐng)取保證，若被保險(xiǎn)人在此20年內(nèi)不幸身故，該20年應(yīng)領(lǐng)而未領(lǐng)的年金將一次性給付給身故受益人，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承。如若客戶急需資金周轉(zhuǎn)，該款保險(xiǎn)計(jì)劃還可在保單有效期內(nèi)提供保單貸款，貸款額度最高可達(dá)到保單現(xiàn)金價(jià)值的90%，以解客戶燃眉之急。

　　 “費(fèi)改”新產(chǎn)品更實(shí)惠

　　面對(duì)市場(chǎng)上越來越多的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，如何挑選成為投保人“甜蜜”的煩惱。對(duì)此，有專家表示，這需要購(gòu)買人根據(jù)自身的要求選擇，“量體裁衣”，同時(shí)，還要比較各個(gè)產(chǎn)品的預(yù)定利率、如何分紅等等。

　　2013年8月初，保監(jiān)會(huì)正式啟動(dòng)普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革，允許壽險(xiǎn)公司突破2.5%的預(yù)定利率限制，這意味著保險(xiǎn)公司將有更大的定價(jià)權(quán)，能夠以更優(yōu)惠的價(jià)格銷售壽險(xiǎn)保單。因此，在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者最好能夠詢問清楚產(chǎn)品的預(yù)定利率，預(yù)定利率越高，對(duì)消費(fèi)者來說，其價(jià)格相對(duì)就越實(shí)惠。

　　日前，國(guó)泰人壽推出費(fèi)率改革后的首款年金產(chǎn)品“國(guó)泰如意年年年金保險(xiǎn)”。該產(chǎn)品預(yù)定利率為3.5%，已經(jīng)達(dá)到保監(jiān)會(huì)允許企業(yè)自主設(shè)定利率的上限，同之前的產(chǎn)品相比，保障提升，但是費(fèi)用降低16%。

　　與此同時(shí)，不少年金保險(xiǎn)都提供了分紅項(xiàng)目，本意是為了幫助客戶對(duì)抗通貨膨脹，防止資金貶值。但是在實(shí)際過程中，由于紅利的不確定性，如果實(shí)際收益低于預(yù)期，則容易引起客戶的心理落差。而“國(guó)泰如意年年年金保險(xiǎn)”刪除了不確定的紅利，轉(zhuǎn)而增加固定利益，杜絕了此方面可能引發(fā)的誤導(dǎo)，讓消費(fèi)者得到實(shí)實(shí)在在的保障。

　　就產(chǎn)品本身而言，“如意年年”可依客戶自身需求靈活選擇養(yǎng)老年金的領(lǐng)取年齡。以30周歲男性為例，如選擇保額5萬(wàn)元、交費(fèi)期限10年，計(jì)劃在60周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，則10年內(nèi)共繳納177550元，而得到的利益最高達(dá)598000元。其中包括33周歲至59周歲每年4000元生存金、60周歲至98周歲每年10000元養(yǎng)老金，以及99周歲滿期時(shí)10萬(wàn)元的祝壽金。