? iPhone6 Plus“彎曲門(mén)”事件未平，又有消息顯示iPhone6 Plus會(huì)頻繁死機(jī)而將面臨“召回”。雖然蘋(píng)果公司已經(jīng)辟謠，但是連蘋(píng)果六都出問(wèn)題，生活中的我們更加需要警醒。嘉豐瑞德理財(cái)師提醒大家，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大多只能事前防范，由于合約的關(guān)系，以及消息的不對(duì)稱(chēng)，等到官方公布消息要被“召回”可就來(lái)不及了，而且金融產(chǎn)品虧了錢(qián)，也談不了“召回”。那么，哪些理財(cái)產(chǎn)品有危險(xiǎn)，我們應(yīng)當(dāng)注意呢？嘉豐瑞德理財(cái)師為大家盤(pán)點(diǎn)了以下六類(lèi)：
? ? 一、產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)遠(yuǎn)小于實(shí)際的
? ? 有很多金融機(jī)構(gòu)為了強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率，往往會(huì)弱化風(fēng)險(xiǎn)。而且會(huì)以過(guò)往業(yè)績(jī)（并非所有場(chǎng)合下過(guò)往業(yè)績(jī)都為真，有可能在會(huì)計(jì)上利用某一筆款項(xiàng)的延誤而有意識(shí)地高估利潤(rùn)率）來(lái)有意地誤導(dǎo)投資者，這類(lèi)產(chǎn)品我們就要具體結(jié)合市場(chǎng)形勢(shì)和投資標(biāo)的來(lái)判斷產(chǎn)品的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)了。
? ? 二、作明文收益承諾的
? ? 銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)等金融機(jī)構(gòu)明文規(guī)定，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中不得約定承諾收益率。因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品普遍處在動(dòng)蕩的環(huán)境下，連債券都有理論上的政府破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。所以但凡明文約定了收益率的都是不合規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品，哪怕是白紙黑字的約定也是無(wú)效的，投資者可以隨時(shí)舉報(bào)。當(dāng)然，也有可能金融機(jī)構(gòu)會(huì)有意識(shí)地混淆分紅和利息的概念，現(xiàn)金支付比率和收益率是完全不一樣的兩種概念，投資者切莫搞混。
? ? 三、有“巨額贖回”風(fēng)險(xiǎn)的
? ? 有很多的理財(cái)產(chǎn)品都規(guī)定不可以在短時(shí)間內(nèi)大額贖回。這也就意味著即便投資者覺(jué)察除了機(jī)構(gòu)跑路等風(fēng)險(xiǎn)，也不能及時(shí)地作出補(bǔ)救。拒絕“巨額贖回”也無(wú)可否非，銀行都要求取大額的現(xiàn)金需要提前預(yù)約，為的就是保證資金的流動(dòng)性。但是也有不少金融機(jī)構(gòu)鉆這個(gè)空子，一般來(lái)說(shuō)會(huì)規(guī)定取超過(guò)前一日凈資產(chǎn)的30%以上為大額贖回。如果一旦市場(chǎng)有變動(dòng)，很難作出最及時(shí)的反應(yīng)。
? ? 四、權(quán)利義務(wù)約定不平等的
? ? 這個(gè)現(xiàn)象也十分普遍。最常見(jiàn)的就是銀行有提前終止理財(cái)計(jì)劃的權(quán)利，但是投資者并沒(méi)有提前贖回的權(quán)利。另外，還有的金融機(jī)構(gòu)規(guī)定投資者必須按時(shí)打款或續(xù)投續(xù)保，如果一旦相差了約定的時(shí)日，就會(huì)想盡辦法苛扣利息，但是到了約定的發(fā)放紅利的日子，機(jī)構(gòu)方面卻拖延打款的時(shí)間，或者是不對(duì)投資者作明確的打款告知。再或者，投資者需要披露自己的投資狀況，而機(jī)構(gòu)對(duì)資金的操作卻不規(guī)范不透明，這些都是權(quán)利義務(wù)的不平等。
? ? 五、夸大宣傳的
? ? 在今年的理財(cái)金融博覽會(huì)上，我們也可以看到不少的展商都打出了橫幅，上書(shū)收益率超過(guò)80%乃至300%，對(duì)于嘉豐瑞德普遍又客觀的10%-30%的年化收益率預(yù)計(jì)，有不少投資者在一開(kāi)始的時(shí)候都沒(méi)有引起足夠的關(guān)注；嘉豐瑞德理財(cái)師走訪之后，發(fā)現(xiàn)他們第一沒(méi)有具體的盈利模式，第二沒(méi)有具體的操作流程，并且80%和300%的收益是在什么時(shí)間內(nèi)一概閉口不提，也不提示最大的風(fēng)險(xiǎn)值。雖說(shuō)現(xiàn)在的投資者由于不具備專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)，急功近利，不寫(xiě)高收益就不會(huì)引起他們的注意，但是身為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，我們的目標(biāo)之一是培養(yǎng)投資者正確的理財(cái)意識(shí)，而非一味地迎合?？浯笮麄髌茐牡氖钦麄€(gè)市場(chǎng)和投資者之間的信任度，也是最應(yīng)當(dāng)“召回”的。
? ? 六、爭(zhēng)奪了保證金賬戶的金額的
? ? 比方說(shuō)有的銀行推出了理財(cái)產(chǎn)品，收益率非常高，吸引了大批股票中的閑置資金和一些銀行的基本存款。久而久之所有的銀行都爭(zhēng)相效仿，保證金賬戶和風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金里的賬戶也都進(jìn)去了。但是這個(gè)市場(chǎng)總歸會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)保證金是必須存在的，即使面臨虧損和貶值的危險(xiǎn)。這些理財(cái)產(chǎn)品在短期看問(wèn)題不大，但是長(zhǎng)期看卻會(huì)對(duì)市場(chǎng)造成不小的損害。嘉豐瑞德一向主張安全穩(wěn)健的投資風(fēng)格，所以此類(lèi)看似安全的理財(cái)產(chǎn)品，也不能完全取代銀行存款，更不能動(dòng)用個(gè)人自己的保證金。
