第三方移動(dòng)支付獨(dú)占江山

　　此次阿里、騰訊（421， -7.60， -1.77%， 實(shí)時(shí)行情）與盛大的口水之戰(zhàn)，不禁讓門外人看足了熱鬧，讓不少門內(nèi)人看到了門道，業(yè)內(nèi)人士指出行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)如此頻繁的“小動(dòng)作”從某種角度正體現(xiàn)出行業(yè)所具備的巨大商業(yè)利益以及潛力市場(chǎng)。事實(shí)上，移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展早已呈現(xiàn)出了噴井之勢(shì)，根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年第二季度我國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到了1064.1億元，環(huán)比增長(zhǎng)64.7%。其中，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)852.4億元，環(huán)比增長(zhǎng)90.7%，超過(guò)上季度移動(dòng)支付市場(chǎng)整體交易量。據(jù)悉，首批獲得支付牌照的支付寶在第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)長(zhǎng)期處于一枝獨(dú)大的地位，據(jù)艾瑞咨詢公布的數(shù)據(jù)顯示，支付寶今年一季度就以50.1%的市場(chǎng)份額位居第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)的首位，二季度更是達(dá)到60.7%的市場(chǎng)份額，并在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付細(xì)分市場(chǎng)中占據(jù)75%的市場(chǎng)份額。

　　正是看到了市場(chǎng)的巨大潛力，騰訊開(kāi)始“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”地通過(guò)微信支付悄然搶占市場(chǎng)。2013年“中國(guó)移動(dòng)支付用戶行為研究報(bào)告”通過(guò)數(shù)據(jù)說(shuō)明手機(jī)網(wǎng)民對(duì)微信支付的看法和態(tài)度，有60.7%的手機(jī)網(wǎng)民聽(tīng)說(shuō)過(guò)微信支付，69.8%的手機(jī)網(wǎng)民表示基本接受這種支付方式。根據(jù)微信最新的內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，微信用戶已破六億。這樣的數(shù)據(jù)讓阿里再也無(wú)法坐視不理，于是便上演了報(bào)道開(kāi)頭所提及的那場(chǎng)口水之戰(zhàn)。

　　銀行投入移動(dòng)支付大戰(zhàn)

　　面對(duì)巨大的移動(dòng)支付市場(chǎng)，眼看著自己原有的市場(chǎng)被第三方支付逐步吞噬，銀行業(yè)開(kāi)始覺(jué)醒，多家銀行紛紛發(fā)力，接連在市場(chǎng)上投放多款產(chǎn)品，搶食移動(dòng)支付市場(chǎng)。光大、中信等銀行通過(guò)與運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)、零售商或手機(jī)制造商的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，相繼投放移動(dòng)支付業(yè)務(wù)重彈，銀行業(yè)希望通過(guò)自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品抓住客戶，并轉(zhuǎn)化成銀行的忠實(shí)客戶。

　　當(dāng)然，也有銀行大膽地“與狼共舞”，與第三方支付合作開(kāi)拓市場(chǎng)，與阿里牽手的民生銀行就是典型代表。今年9月，民生銀行就與阿里巴巴簽署了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，宣布雙方將在資金清算和結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)終端金融等多方面，啟動(dòng)戰(zhàn)略合作。對(duì)于這樣的合作，不少業(yè)內(nèi)人士指出這只不過(guò)是銀行自己打的小算盤，試圖借助合作爭(zhēng)取到更多第三方支付的客戶，可事實(shí)上卻很有可能被“反將一軍”，因?yàn)閷?duì)于第三方支付公司而言互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的核心是平臺(tái)，平臺(tái)在客戶在，但凡有朝一日有了銀行專業(yè)能力，就可以一腳踢開(kāi)合作銀行。

　　市場(chǎng)完全競(jìng)爭(zhēng)利于優(yōu)化產(chǎn)品

　　移動(dòng)支付領(lǐng)域的激烈競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一個(gè)利好消息，產(chǎn)品的完善和推出實(shí)則是為消費(fèi)者提供了更多的選擇。

　　據(jù)悉，阿里將在新版本的支付錢包中增加公眾服務(wù)、全新轉(zhuǎn)賬、當(dāng)面付、校園服務(wù)和開(kāi)放平臺(tái)等功能，其中，可在沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)信號(hào)的離線環(huán)境下實(shí)現(xiàn)近距離的聲波支付尤為惹眼。而目前該功能已經(jīng)在上海地鐵內(nèi)的自動(dòng)售貨機(jī)與北京部分電影院的自動(dòng)售票機(jī)開(kāi)始測(cè)試。

　　而筆者從盛大方面了解到，Youni作為近日上線的一款社交支付應(yīng)用，主打短信轉(zhuǎn)賬功能。而其最大的特點(diǎn)是，相比其他任何支付方式，Youni不用注冊(cè)賬號(hào)、添加朋友、填對(duì)方的銀行卡號(hào)。此外，Youni在轉(zhuǎn)賬過(guò)程中不會(huì)設(shè)中間賬戶暫存資金，而是直接打到對(duì)方賬戶。“這類的看似便捷的支付軟件在安全性方面還是十分令人擔(dān)憂的。 ”消費(fèi)者kimi坦言對(duì)這類的支付工具深表懷疑，“而一旦遭遇盜號(hào)，資金的安全隱患就暴露無(wú)遺了。 ”筆者從周遭的朋友間了解到，雖然對(duì)這類新型的支付軟件抱有興趣，但對(duì)安全性方面還是保持保守態(tài)度。

　　而Youni方面也同樣受到了有關(guān)安全性質(zhì)疑。有網(wǎng)友吐槽道，黑客可以盜取用戶郵箱然后向自己的郵箱轉(zhuǎn)賬，因此，手機(jī)短信轉(zhuǎn)賬也存在同樣的隱患。而Youni負(fù)責(zé)人表示，該產(chǎn)品用戶的賬號(hào)就是自己的手機(jī)號(hào)，雙方互相認(rèn)可才能在Youni社區(qū)里交往，Youni里謝絕陌生人。

　　近日，騰訊旗下電商網(wǎng)站易迅網(wǎng)更是推出了“微信掃購(gòu)”業(yè)務(wù)，消費(fèi)者通過(guò)微信掃描商品二維碼即可繞過(guò)PC端的支付環(huán)節(jié)，直接在手機(jī)的微信中下單并成交。據(jù)悉，微信支付目前可實(shí)現(xiàn)微信公眾號(hào)內(nèi)支付、掃二維碼支付和App調(diào)起支付。用戶可在微信內(nèi)直接完成機(jī)票預(yù)訂、網(wǎng)購(gòu)、電影票團(tuán)購(gòu)、交通卡充值、公益捐款等。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，任何一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭都不會(huì)放過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)會(huì)，不可能放任支付寶或者微信一家獨(dú)大，無(wú)論攪局還是謀利，進(jìn)軍這一市場(chǎng)在情理之中。而有競(jìng)爭(zhēng)更是一件好事，能為用戶和開(kāi)發(fā)者提供多樣化的選擇，而在安全性方面也能有更好的保障并推出更多相關(guān)措施。

　　銀行：備受壓力尋求突破

　　第三方支付的崛起雖然無(wú)法撼動(dòng)銀行的地位，卻仍帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)和壓力。

　　從總體上來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付興起，最直接的影響就是貨幣使用量將逐步減少。移動(dòng)支付的便捷使越來(lái)越多的用戶開(kāi)始選擇移動(dòng)支付來(lái)代替現(xiàn)金支付，資金在不同的賬戶中間轉(zhuǎn)游，對(duì)現(xiàn)金的需求便會(huì)不斷下降，而這或許會(huì)造成基礎(chǔ)貨幣增長(zhǎng)的放緩。而對(duì)于銀行自身的發(fā)展而言，第三方支付的興起讓人們對(duì)于銀行的依賴度逐漸下降，通過(guò)支付寶、微信來(lái)進(jìn)行日常生活的消費(fèi)逐步取代了取款、刷卡的傳統(tǒng)支付方式，銀行正逐步失去在日常金融領(lǐng)域內(nèi)的霸主地位。

　　當(dāng)然，機(jī)遇總會(huì)伴隨著挑戰(zhàn)而來(lái)，移動(dòng)支付對(duì)于銀行的轉(zhuǎn)型也起到了不可忽視的推動(dòng)作用。對(duì)于銀行而言，如何抓住移動(dòng)支付的發(fā)展契機(jī)，通過(guò)自身產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)以及原有市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)與第三方支付相抗衡才是發(fā)展的關(guān)鍵。專家指出，移動(dòng)支付或?qū)⒋蛟煲粋€(gè)全新的價(jià)值鏈，有利于銀行增加中間業(yè)務(wù)收入，同時(shí)作為一種優(yōu)質(zhì)高效、低成本的交易渠道，其對(duì)銀行柜面這一高交易成本渠道業(yè)務(wù)的替代效益也不可小視，將大大降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本。除了獲得實(shí)在的利益外，銀行還可以通過(guò)移動(dòng)支付為客戶提供新的增值服務(wù)，提升客戶的忠誠(chéng)度。

　　保險(xiǎn)：喜獲“漁翁之利”

　　隨著以微信支付為代表的移動(dòng)支付應(yīng)用場(chǎng)景越來(lái)越廣泛，與用戶密切相關(guān)的支付安全問(wèn)題一直以來(lái)都是人們關(guān)注的焦點(diǎn)。此次阿里與盛大就是拿著微信支付的 “完全隱患”大做文章，質(zhì)疑其因沒(méi)有賬戶，僅通過(guò)綁卡完成支付，一旦微信號(hào)被盜，資金就存在安全隱患。

　　在外界都以為騰訊會(huì)被“重拳擊倒”的時(shí)候，微信卻奇跡般地效仿支付寶聯(lián)姻平安財(cái)險(xiǎn)，與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合推出全額賠付保障，打出“你敢付，我敢賠”的口號(hào)。雙方達(dá)成協(xié)議，如因使用微信支付造成資金被盜等損失，將可獲得PICC的全賠保障，用戶在申請(qǐng)賠付時(shí)，只需提供相應(yīng)的損失真實(shí)性證明和身份證明，即可獲得全賠保障。

　　不難發(fā)現(xiàn)，在這場(chǎng)鷸蚌相爭(zhēng)之中，保險(xiǎn)公司意外獲得了漁翁之利，成功“插足”了移動(dòng)支付的利益市場(chǎng)，隨著支付寶與平安財(cái)險(xiǎn)、微信支付與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)的合作，保險(xiǎn)業(yè)也打開(kāi)了一個(gè)全新的市場(chǎng)，通過(guò)與第三方支付的合作謀求全新的發(fā)展。