中國人民銀行11日發(fā)布的《中國人民銀行年報2013》指出，互聯(lián)網金融的風險主要體現在三個方面：機構的法律定位不明確，業(yè)務邊界模糊；客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患；風險控制不健全，可能引發(fā)經營風險。根據國務院領導指示以及應對國際金融危機小組的決定，央行牽頭相關部委對互聯(lián)網金融的發(fā)展與監(jiān)管問題進行了深入研究，并將研究制定促進互聯(lián)網金融行業(yè)健康發(fā)展的指導意見。
年報稱，隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，其風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，實踐中也出現了一些問題?；ヂ?lián)網金融的風險主要體現在三個方面。一是機構的法律定位不明確，業(yè)務邊界模糊。P2P借貸平臺從事金融業(yè)務，但現有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進行有效規(guī)范。互聯(lián)網金融企業(yè)的業(yè)務活動經常突破現有的監(jiān)管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經營等“底線”。二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。P2P借貸平臺會產生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風險。三是風險控制不健全，可能引發(fā)經營風險。一些互聯(lián)網金融企業(yè)片面追求業(yè)務拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件。一些互聯(lián)網企業(yè)存在客戶個人隱私泄露風險。?
年報稱，隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，其風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，實踐中也出現了一些問題?；ヂ?lián)網金融的風險主要體現在三個方面。一是機構的法律定位不明確，業(yè)務邊界模糊。P2P借貸平臺從事金融業(yè)務，但現有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進行有效規(guī)范。互聯(lián)網金融企業(yè)的業(yè)務活動經常突破現有的監(jiān)管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經營等“底線”。二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。P2P借貸平臺會產生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風險。三是風險控制不健全，可能引發(fā)經營風險。一些互聯(lián)網金融企業(yè)片面追求業(yè)務拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件。一些互聯(lián)網企業(yè)存在客戶個人隱私泄露風險。?
